论新型网络犯罪中“贷款欺诈型”帮助行为的认定

纪军杰

西北政法大学，陕西省西安市，710065；

摘要：“贷款欺诈型”帮助行为是上游诈骗分子以虚假贷款为由，诱导他人提供银行卡等金融账户或个人信息材料，用于接收、转移网络犯罪款项的帮助行为，关联掩隐罪、帮信罪、诈骗罪（共犯）三类罪名，其中帮信罪为主要涉罪类型。此类行为具有诱发原因高度一致、电子证据保存完整、交易分线上线下两种模式的特征。司法实践中面临贷款事由难核实、主观明知难推定且各地标准不一、非法获利数额难确定及追赃挽损难等认定难题。实务中需通过核实贷款事由真实性、提供银行卡过程、获利情况及行为人异常举动等综合判断行为人主观明知状态。明确该类行为的认定标准，对打击新型网络犯罪、维护社会秩序与公共安全具有重要意义。

关键词：“贷款欺诈型”帮助行为；帮信罪；主观明知；网络犯罪

参考文献

[1]孟艳红：《诈骗罪中“取得财产”的教义学阐释》，载《法学》2023年第9期.

[2]参见陕西省洋县人民检察院洋县检刑诉[2023]71号起诉书.

[3]参见陕西省合阳县人民检察院合阳检刑不诉[2023]116号不起诉决定书.

[4]孙运梁：《帮助信息网络犯罪活动罪的核心问题研究》，载《政法论坛》2019年第37卷第2期.

[5]吴晓婷：《支付结算型帮助信息网络犯罪活动罪的司法适用》，山东政法学院2024年硕士学位论文.

[6]参见陕西省西安市中级人民法院（2024）陕01刑终326号裁定书.

[7]张佳琪：《帮助信息网络犯罪活动罪中“类型化辩解”之判断难点及审查思路》，载《法治论坛》2023年第3辑.

[8]参见西安市雁塔区人民法院（2024）陕0113刑初860号判决书.

[9]参见陕西省西安市中级人民法院（2024）陕01刑终684号裁定书.