金融科技对商业银行盈利能力的影响研究——基于中国16家上市商业银行面板数据的分析

高菁妤

上海大学，上海，200444；

摘要：金融科技能否有效提升商业银行盈利能力，这一问题对于优化中国银行业竞争格局、构建高效安全的金融服务体系以及推动金融行业高质量发展具有重要意义。本文基于金融科技快速发展背景下商业银行面临市场竞争加剧与盈利空间压缩的现实困境，运用地级市层面北京大学数字普惠金融指数，对16家上市银行2013-2023年的面板数据开展回归分析。结果表明，金融科技对商业银行盈利能力具有抑制作用。异质性分析发现，国有银行与股份制银行因资源与技术优势，受负面影响较弱，而城市商业银行与农村商业银行因资金与人才匮乏，盈利能力受到的冲击更为显著。结合研究结果本文建议商业银行通过加大金融科技投入、构建智能化风控体系、培养复合型人才等方式应对金融科技带来的挑战，同时政府需在减少直接干预的同时优化制度环境，引导银行业实现数字化转型与高质量发展。

关键词：商业银行；金融科技；盈利能力；异质性分析

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